配当金生活で月10万円を貰えるポートフォリオの作り方

【結論】配当金で月10万円貰えるポートフォリオと必要資金

配当金で月10万円を貰うためには、1,000万円～5,000万円前後の投資金が必要です。

年間配当金で120万円貰う・もしくは月10万円ずつ受け取るパターンを考えてみましょう。

プライム市場株中心で毎月10万円貰うポートフォリオ

配当金を給料のように、毎月受け取れるポートフォリオを組みました。

投資金は約5,000万円必要です。

安定して配当金を受け取るために、プライム市場・増配傾向にある銘柄に絞って選定してあります。

毎月10万円ずつ受け取って生活の足しにするも良し。投資タイミングを見て、積み立て投資を行なうもよし。

「一気に120万円受け取ると使い切ってしまいかねない」なんて人にも効果的なポートフォリオです。

超高配当株で月10万円貰うポートフォリオ

商船三井(9104)の配当利回りは16.86％です。

1,005万円投資すれば、年間配当金で120万円が貰えます。

一応、断っておきますがふざけているわけではありません。

商船三井の配当利回り16%は、他の銘柄を大きく上回ります。

プライム市場の平均配当利回りは、2%前後です。

約1,000万円の投資で年間配当金120万円が貰えるため、月ごと10万円の配当金生活が送れます。

注意点としては、商船三井は株価の変動が激しく、コロナが落ち着いたことで業績減退も予測されているので警戒が必要。

ポートフォリオを組むにしても、1銘柄への集中投資はリスクが大きいです。

あくまでこのポートフォリオは「1,000万円でも配当金で月10万円貰える例」として認識して頂けたらと思います。

ただ、銘柄選びさえ考慮すれば、月10万円の配当金生活も不可能な話ではありません。

増配株中心で年間120万円貰うポートフォリオ

増配株は、配当金を増やし続けている株です。

途中で配当金が止まるリスクが低く、安心して保有を継続できるのが特徴です。

その分、必要な投資金は約5,000万円と高額になります。

このポートフォリオは、増配年数が20年以上の銘柄で構成されています。

花王は33年連続、SPKは24年、三菱HCキャピタルは23年･･･と、一貫して増配を続けている企業群です。

特筆すべきは、株式市場を揺るがす危機的状況下でも増配を続けている事。

リーマンショック、東日本大震災、コロナショックなどの大変動時にも、上記銘柄は増配を行ないました。

「今後も安定して配当金を受け取りたい」という人には、おすすめのポートフォリオです。

最近は株や不動産で億単位を運用する資産家に無料で投資相談できたりするので、上手く活用すれば月10万円を超えるようなポートフォリオが組める可能が十分にあると思ってます。

配当金で月10万円を貰えるポートフォリオの作り方

配当金で月10万円を貰って生活したい場合、年間120万円が必要です。

ポートフォリオを作る際には、配当金で120万円を貰えるように設計しましょう。

日本株の場合、配当金に対して「20.315%の税金*」がかかります。

【例】
100,000(配当金)　× 20.315%(税率) = 20,315円
100,000　-　20,315 = 79,685円
⇒受け取れる金額は79,685円

米国株の場合、配当金に対して2回税金がかかるタイミングがあります。
①米国現地で「10%の源泉徴収」
②日本の為替レートに換算後、「20.315%の税金*」

【例　為替レートが1ドル=100円】
$100(配当金)　× 10%(税率) = $10
$100 – $10 = $90
$90 × 100円 × 15.315% = 1,378円
1,378 ÷ 100円 = $13.7

$90 × 100円 × 5% = 450円
450 ÷ 100円 = $4.5

$100 – $10 – $13.7 – $4.5 = $71.8
⇒受け取れる金額は$71,8

*所得税・復興特別所得税15.315%、住民税5%
配当金は支払い時に源泉徴収されるため、原則、確定申告は不要

投資信託で月10万円の分配金を得る

投資信託で月10万円を受け取るためのデータを整理しました。

なお、投資信託の場合は配当金ではなく「分配金」という呼び方をします。

▼投資信託で年間120万円の配当金を受け取る場合

(みんかぶの投資信託人気ランキングから、分配金を出しているファンドに絞って調査)

インベスコは分配金利回りが20％超え。

ほかの投資信託を見ても分かる通り、実は分配金で年間120万円得ることは可能です。

ただ投資信託の分配金は、純資産額を切り崩して支払われるという特徴があります。

決算状況によって分配金が払われるときもあれば、払われない時があるため、安定的に収入を得るのには不向きです。

分配金再投資による複利効果も薄れるため、投資信託だけで月10万円生活を送るのはあまりおすすめできません。

米国株(ETF)で月10万円の配当金を得る

米国株(ETF)で月10万円を受け取るためのデータを整理しました。

▼ETF(米国株)で年間120万円の配当金を受け取る場合

米国高配当株を中心に投資する「SPYD」であれば、約3,000万円の資金で年間配当120万円が叶います。

しかし投資家人気の高い「VOO」や「VTI」などのETFだと、1億程度の資金が必要。文字通り桁が違います。

もし米国株ETFで値上がり益も狙いつつ、分配益も欲しい人はSPYD、もしくはVYMが投資先としてはおすすめです。

配当銘柄を買うための投資金作り

配当金で月10万円の生活を送るためには、最低でも1,000万円～3,000万円の投資金が必要です。

では、その投資金をどうやって作るのか？

もっとも現実的な方法は、投資で稼ぐことです。

投資を継続していけば、高配当株に手を出すための資金も出来上がっていくでしょう。

また短期～中期のスイングトレードであれば、元金が少なくても資産を増やすことが可能。

億り人となった「テスタ」や「cis」も、短期投資の成功をきっかけに莫大な資産を手にしています。

最近ではスイングトレードで稼ぐ方法を教えている投資情報サービスが話題を集めています。

当サイトで特に評判になっているのが、実践的な投資ノウハウを教えているJ.P.モルガン出身の『凄腕投資アドバイザーの公式LINE』。

「投資初心者だけど150万円だった資金を2190万円まで増やせた」とユーザーからの口コミ評価も上々です。

投資家として真に自立を目指すなら、こういった投資情報サービスを使ってみるのも一つの戦略と言えます。

⇒株で10億稼いだ元証券マンが教える銘柄選定術とは？